Оформление завещательного распоряжения, образец документа

Владельцы денежных средств, размещенных в банковских организациях, в качестве вкладов, наделены законным правом завещать их.

Реализация данного права может быть осуществлена в завещательном порядке, а при отсутствии завещательного документа, в порядке очередности, определенной действующим законодательством.

В дополнение к указанным способам перехода прав на банковский вклад к наследникам, может быть использовано завещательное распоряжение, субъектом издания которого должен выступать держатель депозитного или расчетного счета.

Виды распоряжений

Документ, имеющий статус завещательного распоряжения, может содержать в себя ряд индивидуальных условий, в зависимости от которых определяются формы завещательных распоряжений.

Подназначение наследника

Реализация условия о подназначении наследника выражается в указании в документе, как основного наследника, так и дополнительного, который сможет принять причитающееся основному получателю наследственную массу в случае его смерти.

Обязательным условием возникновения прав подназначенного наследника является смерть основного получателя:

  • до даты смерти завещателя;
  • одновременно с наследодателем.

Права у подназначенного возникнут и в том случае, если от основного получателя поступит отказное заявление от наследования или судебным актом последний будет лишен возникшего права.

Завещательный отказ

Указанное условие выражается в форме возложения на определенного наследника или их круг, совершить имущественные обязанности в пользу отказополучателя. При наличии завещания, право определения отказополучателя возложено на наследодателя.

В качестве имущественных обязанностей необходимо понимать: передачу имущества, денежных средств, предоставление имущества для безвозмездного использования и пр.

В случае гибели вещи, подлежащей передаче отказополучателю, наследник несет обязанность по предоставлению собственной вещи взамен утраченной.

Возложение

Оформление возложения связано с установлением обязанностей наследника совершить определенный круг действий, имеющих имущественный или неимущественный характер, для того, чтобы достичь общественно-полезную цель, определенную наследодателем.

Назначение исполнителя завещания

Условие выражается в поручении, направленного в адрес душеприказчика, относительно исполнения завещательной воли. Указание личности душеприказчика может быть выполнено в завещательном документе только при наличии его согласие на выполнение указанной функции.

За выполнение поручения наследодателя может осуществляться плата, определенная наследодателем в завещании.

Какой банк выбирать?

Законом определено, что завещательные распоряжения правами на денежные средства оформляются в кредитных организациях. Это означает, что составление распоряжения должно быть осуществлено в том банке, в котором наследодатель имеет собственный счет (депозит) или намерен его открыть.

Положения ГК позволяют всем банкам осуществлять согласование распоряжений. Однако, как и в советское, так и в настоящее время, предпочтение наследодателей отдается Сбербанку.

В 2019 году Сбербанк стал взаимодействовать с нотариусами посредством электронных технологий. На сегодняшний день, все нотариусу обладают дистанционным доступом к счетам, открытым в Сбербанке умершими клиентами. Такая возможность существенно сокращает время получения информации, требуемой нотариусу.

В том случае, если вклад умершего был размещен в ином банке, процедура перехода прав на него будет содержать следующие шаги:

  • обращение наследника к нотариусу;
  • составление нотариального запроса и передача его в кредитное учреждение;
  • получение информации по направленному запросу;
  • формированием нотариусом наследственной массы, с учетом сумм, размещенных на счетах.

Оформление завещания

Правила, которые должны быть соблюдены при составлении распорядительного документа, установлены Правительственным Постановлением, зарегистрированным 27.05.02 под № 351.

Образец завещания с завещательным распоряжением в банке

Необходимые документы

Совершение завещательного распоряжения осуществляется гражданином при предоставлении паспорта. Вышеуказанное Постановление Правительства не содержит в себе указаний на необходимость предъявления иной документации.

После того как личность распорядителя установлена, он может приступить к составлению бумаги, один образец которой будет передан ему, а второй останется в банке.

Подписантом распоряжения является сам клиент, банковские сотрудники лишь проверяют его реквизиты, о чем проставляют печать.

Владелец нескольких счетов может распорядиться как в отношении каждого из них, так и относительно их части.

Как получить вклад по завещательному распоряжению?

Получение вклада на основании завещательного распоряжения может быть выполнено только после смерти наследодателя.

Куда обращаться?

Денежные средства, размещенные на банковском или депозитном счете, являются частью общей наследственной массы, оставшейся после умершего. В связи с этим, право получения вклада возникает с момента получения свидетельства, выданного нотариусом в подтверждение права наследования.

После того, как свидетельство получено у нотариуса, с ним необходимо явиться в банк, где после проверки документа и идентификации клиента, средства умершего будут переданы наследнику.

Необходимые документы

Получателю необходимо предъявить банковскому работнику:

  • свидетельство о праве на наследование;
  • соглашение, в соответствии с которым завещанное имущество разделено (при наличии);
  • документ о владении имущественной доли;
  • судебное решение;
  • выданный нотариусом документ о возмещении понесенных наследником издержек.

Отмена или внесение изменений

Право изменения распорядительного документа закреплено за его составителем. Кроме того, он наделен возможностью его отмены. Осуществить указанные действия можно путем обращения в банк и предоставления новой редакции документа.

При отмене распоряжения, за держателем счета остается право определения наследника средств на счете в завещании. Даже при отсутствии указания на наследника, которому достанутся денежные средства, размещенные на счетах, нотариус обязан получить информацию из банков об остатках на счетах, наличии, отмене, изменении распоряжения.

Налоги и сроки

Закон предусматривает определенные особенности в части налогообложения и сроков принятия денежных средств по завещательным распоряжениям.

Отведенные сроки на принятие завещания

По общему правилу, о намерении принять наследство наследник должен заявить в течение полугода со дня смерти завещателя. В этот период он не наделяется правом распоряжения наследственным имуществом.

Использование денежных средств, размещенных на счете умершего, до завершения 6-ти месячного срока допускается, и ограничивается суммой в 40 тыс. руб. (ст. 2019 ГК). Осуществить снятие можно исключительно по постановлению нотариуса.

Налог на оформление

Оформление завещательного распоряжения налогом не облагается. В случае участия нотариуса при оформлении завещания, содержащего распоряжение, оплатить будет необходимо госпошлину, а также те технические услуги, которые предоставлены нотариусом.

Подача завещательного распоряжения банку не оплачивается.

Налог на принятие

Получение наследственной массы не влечет за собой возникновения налоговых обязательств.

Ее получатель должен лишь оплатить госпошлину, связанную с оформлением своего права:

  • 0,3 % (до 100 тыс. руб.) – должны оплатить близкие родственники усопшего;
  • 0,6 % (до 1 млн. руб.) – оплачивают иные наследники.

Ответ

ы консультанта на вопросы наших читателей

Как сделать так, чтобы мой вклад достался матери?

Я владелец банковского счета. Моя мать имеет доверенность, выданную мной по вкладу. Имею детей, но с ними не общаюсь. Как сделать так, чтобы мой вклад достался матери, если я умру?

Ответ

Если Вы являетесь владельцем вклада, от Вашего имени может быть написано завещательное распоряжение. Благодаря тому, что такой документ составляется в банке, нотариально удостоверять его не потребуется.

Есть ли обязательные наследники на вклад в банке по завещанию?

Дед оформил на меня завещательное распоряжение в отношении своего денежного вклада.

Он недавно умер. Могут ли какие-либо лица претендовать на получение вклада или его части, если да, то какая доля им причитается?

Ответ

Претендовать на ½ часть от причитающейся доли, при условии, что распределение наследства осуществлялось бы по закону, могли бы те наследники, которые в силу закона должны получить обязательную долю.

Понятие распоряжения широко применяется не только в делопроизводстве, но и для обозначения правовых отношений. Например, в гражданской отрасли права, регулирующей наследственные права и обязанности субъектов. Образцом распоряжения в наследственном праве является завещание. В зависимости от волеизъявления завещателя распоряжение может принимать различные формы и предусматривать определенные правовые последствия.

Разновидности распоряжений

Основные виды завещательных распоряжений, а также порядок их исполнения определены положениями Гражданского кодекса РФ. Главные распоряжения наследодателя представляют собой волеизъявление гражданина в части распределения и перехода наследственного имущества во владение назначенных по завещанию преемников после его смерти. Помимо основных, на уровне законодательства закреплены следующие виды особых завещательных распоряжений завещателя:

Завещательный отказ и возложение

В юриспруденции это близкие по значению термины, центральным отличием которых является общеполезность обязанностей, возложенных наследодателем на своих наследников. Например, завещатель вправе установить некоторые условия, в соответствии с которыми наследственное имущество или денежные накопления переходят во владение наследника либо нескольких наследников.

В результате реализации завещательного отказа помимо преемников, указанных в завещании, имущество или имущественные права приобретают иные наследники либо лица, не принадлежащие ни к одной из очередей наследников.

Таким образом, призванный к наследованию по завещанию преемник должен исполнить последнюю волю умершего, заключающуюся в отчуждении имущества или имущественных прав в пользу отказополучателя, назначенного наследодателем.

В случае с завещательным возложением ситуация складывается иначе. Вследствие принятия наследства преемник умершего гражданина обязуется исполнить его прижизненный наказ. Причем распоряжение умершего в части возложения может носить не только имущественный, но и неимущественный характер.

Распоряжения о подназначении преемника включаются в текст завещания на случай преждевременной кончины назначенного завещателем наследника, лишения его наследственных прав либо отказа от наследства. Подназначение наследника предполагает переход права на наследственное имущество к преемникам прямого наследника в случае его ухода из жизни до принятия наследства.

Определение душеприказчика

Для исполнения основных и дополнительных распоряжений завещания наследодатель вправе указать в тексте документа имя исполнителя из числа своих преемников или лиц, не относящихся к кругу наследников.

В таких случаях на душеприказчика возлагаются обязанности по исполнению сделанных гражданином при жизни распоряжений как основных (касающихся перехода прав на наследственное имущество назначенным преемникам), так и особых (например, в части исполнения завещательного отказа или возложения).

Права на денежные средства в банках

В состав наследственной массы входит не только имущество умершего, но и денежные накопления, хранящиеся на счетах и вкладах кредитных организаций. Чтобы упростить процедуру перехода денежной части наследства во владение наследующих родственников, действующее законодательство предоставляет возможность оформления прижизненного распоряжения, касающегося распределения и передачи накоплений наследодателя.

Таким образом, любой гражданин, имеющий денежные средства во вкладах и счетах, на основании статьи 2019 ГК РФ имеет право составить завещание в пользу одного или нескольких наследников в учреждении, где хранятся его накопления.

Согласно той же статье, письменное распоряжение имеет такую же юридическую силу, что и нотариально удостоверенное завещание. Чтобы унаследовать причитающиеся по завещательному документу средства, вслед за открытием наследства необходимо его принять, то есть заявить о своих правах и получить на руки свидетельство о наследстве.

Правила оформления

В соответствии с Постановлением правительства № 351 от 2019 года, завещательное распоряжение на денежные средства оформляется в письменном виде сотрудником той кредитной организации, в которой хранятся накопления завещателя. Сделать это можно от руки либо с использованием технических средств. Согласно Постановлению, плата за оформление документа не взимается. Удостоверяется завещательный документ без привлечения нотариуса непосредственно работником банка, уполномоченным на совершение подобного рода операций.

Обязательными условиями, которые необходимо соблюсти при составлении завещательного документа в банке являются:

  • Подтверждение личности наследодателя посредством предоставления документа, удостоверяющего его личность.
  • Ознакомление завещателя о порядке применения норм наследственного права, касающихся тайны завещания, внесения изменений и отмены распоряжения, выделения в наследстве обязательной части и правил вступления преемников завещателя в наследственные права.

Как и нотариально заверенное завещание, текст завещательного распоряжения по желанию наследодателя подлежит коррекции, уточнению либо полной отмене. В любой момент завещатель имеет право исправить текст документа в части определения круга преемников, величины долей каждого из них и других имеющих значение условий распоряжения.

Обязательные реквизиты

Все присутствующие при составлении документа лица, включая работников банка, обязаны хранить тайну завещательного распоряжения. Образец оформления распоряжения строго соответствует установленным правилам и включает следующий обязательный набор реквизитов:

  • Полная дата и место составления документа.
  • Исчерпывающие сведения о наследодателе и наследниках (Ф.И.О. и адрес гражданина, наименование и местонахождение юридического лица).
  • Величина доли каждого из наследников. При отсутствии такого пункта денежные средства считаются завещанными в равных долях.
  • Распоряжение о подназначении преемников основных наследников, если завещатель изъявит желание включить такой пункт в текст документа.
  • Подписи наследодателя и лиц, присутствующих при составлении завещания.

Помимо этого, образец бланка распоряжения должен содержать обязательную отметку об удостоверении документа работником кредитной организации.

Выбор банковского учреждения

По закону оставить распоряжения на случай смерти имеет право клиент любой кредитной организации, в которой у него имеются открытые счета и вклады. Большинство граждан нашей страны для хранения накопленных в течение жизни денежных средств выбирают надежный проверенный годами банк. Следовательно, актуальной остается проблема оформления завещание на вклад в Сбербанке.

Ответ

на этот вопрос заложен в действующем законодательстве. Оформление завещательного распоряжения в Сбербанке осуществляется в соответствии с общими правилами.

Причем в отличие от других кредитных организаций наследование денежных средств по завещанию в Сбербанке имеет свои преимущества. В первую очередь, это упрощенная схема вступления в наследственные права.

Благодаря специальной системе взаимодействия, функционирующей с 2019 года между кредитной организаций и нотариальными конторами страны, действует электронный документооборот в части предоставления информации об объеме наследственного капитала, размещенного во вкладах и на счетах завещателей. Таким образом, оформление свидетельства о наследстве осуществляется в кратчайшие сроки после открытия наследства. Схема взаимодействия реализуется в таком порядке:

  1. Обращение наследника в нотариальную контору с заявлением об открытии наследства.
  2. Направление уполномоченным лицом (нотариусом) запроса в адрес Сбербанка.
  3. Формирование и направление ответа кредитной организацией в месячный срок со дня получения запроса.
  4. Формирование общего объема наследственной массы с учетом сведений, предоставленных банком.

Получение наследства

Для получения наследственных средств со счетов и вкладов по завещательным документам, составленным в кредитных организациях после 1 марта 2019 года, преемнику необходимо предоставить в банк один из перечисленных ниже документов:

  • Свидетельство о праве на наследство.
  • Постановление нотариуса о возмещении расходов на захоронение завещателя либо затрат, произведенных в связи с исполнением волеизъявления умершего, касающегося исполнения завещания или хранения наследства.
  • Соглашение о выделении долей каждому из наследников в наследственном имуществе завещателя, заверенное уполномоченным лицом.
  • Заверенное нотариусом свидетельство, удостоверяющее полномочия назначенного завещателем душеприказчика.
  • Свидетельство о праве на причитающуюся долю в совместно нажитом имуществе супругов, выданное в нотариальной конторе.
  • Копия судебного решения либо исполнительного листа с обязательной отметкой о вступлении в силу.

Среди наиболее доступных и простых способов пресечения споров между законными правопреемниками после смерти завещателя правильно оформленное завещательное распоряжение в надежном проверенном банке является наиболее приемлемым и простым вариантом завещания денежных накоплений.

Завещательное распоряжение, в частности, по вкладу в банке является самостоятельным видом завещания. По своей юридической сути такое распоряжение приравнивается к нотариально оформленному завещанию. О том, как составить завещательное распоряжение по вкладу, читайте в нашей статье.

Что такое завещательное распоряжение по вкладу

Как правило, граждане, имеющие имущество, и планирующие оставить это имущество конкретным наследникам, составляют в отношении своего имущества завещание, указывают в нем наследников и распределение имущества между ними. Но если у гражданина есть денежные средства в банке, то у него также есть возможность распорядиться ими на случай своей смерти двумя способами:

  • включить эти денежные средства в завещание, оформляемое у нотариуса;
  • составить в банке завещательное распоряжение.

Таким образом, данный документ составляется в отношении средств, находящихся на счете гражданина в банке, например, на депозитном вкладе.

По свое юридической сути завещательное распоряжение по вкладу в банке является полным аналогом завещания. Денежные средства, указанные в завещательном распоряжении, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях, также как по завещанию. При этом сохраняется право пережившего супруга на эти денежные средства и право обязательных наследников на обязательную долю в наследстве.

Основное отличие завещательного распоряжения по вкладу от завещания состоит в удобстве и относительной простоте оформления. Его можно оформить при открытии вклада в банке или в любое другое время. Данная процедура является бесплатной.

Завещательное распоряжение можно отменить или изменить, составив новое завещательное распоряжение.

Как оформить завещательное распоряжение

Завещательное распоряжение можно оформить только в том банке, где находятся денежные средства, где открыт вклад.

Для оформления распоряжения достаточно представить только паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
Завещательное распоряжение составляется в двух экземплярах. После его составления завещатель подписывает собственноручно оба экземпляра, удостоверяет их сотрудник банка. Один экземпляр остается в банке, а другой выдается завещателю.

При наличии у гражданина нескольких вкладов в одном банке, на все эти вклады можно составить одно завещательное распоряжение.

В завещательном распоряжении завещатель указывает, кому из наследников какая доля причитается. Также в завещательном распоряжении можно указать третье лицо, которому вклад выдадут, если лицо, в пользу которого завещаны денежные средства, по каким-то причинам не получит или не сможет получить завещанные денежные средства.

Также в завещательном распоряжении можно указать разные условия выдачи вклада. Главное, чтобы эти условия не противоречили закону.

Отмена или изменение завещательного распоряжения по вкладу в банке может быть произведено завещательным распоряжением в этом же банке или его филиале. То есть для отмены завещательного распоряжения обращаться к нотариусу не обязательно.

Как получить деньги по завещательному распоряжению

Для получения денежных средств наследники должны представить в банк, в котором было оформлено завещательное распоряжение, следующие документы:

  • свидетельство о праве на наследство, выданное нотариусом;
  • постановление нотариуса о возмещении расходов, вызванных со смертью наследодателя;
  • нотариально удостоверенное соглашение о разделе наследственного имущества между наследниками;
  • свидетельство, выданное исполнителю завещания нотариусом, при наличии в завещании указания на него;
  • свидетельство о праве собственности на долю в имуществе, находившемся в совместной собственности супругов, выданное нотариусом;
  • копию решения суда в случае рассмотрения дела в судебном порядке;
  • завещательное распоряжение по вкладу в банке.

Приведенный перечень документов охватывает «сумму» различных ситуаций. Поэтому, чтобы получить деньги по завещательному распоряжению возможно потребуется представить не все, а только некоторые из указанных выше документов.

В случае указания в завещательном распоряжении долей наследников, деньги им будут выданы в соответствии с долями. Если доли наследников не указаны, то они получат равные доли.

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

ЗАВЕЩАТЕЛЬНОЕ РАСПОРЯЖЕНИЕ

________________________________________________________________
(место и дата составления завещательного распоряжения прописью)

Я, гражданин ____________________________________, ______ года
(фамилия, имя, отчество завещателя)

рождения, паспорт серии ____ N __________, выдан _________________
«__»______ ____ г., код подразделения ____, проживающий по адресу:
_________________________________________________________________,
настоящим делаю следующие распоряжения:
1. Завещаю права на денежные средства, находящиеся на
банковских вкладах N ____________________, N _____________________
в банке _________________________________________________________,
на день моей смерти следующему лицу: _____________________________
_________________________________________________________________,
(фамилия, имя, отчество, дата рождения)

проживающему по адресу: _________________________________________.
2. Содержание ст. ст. 1128, 1130, 1149, 2019 и 2019 Гражданского кодекса сотрудником банка ___________________________
(наименование банка)

__________________________________________________________________
(должность, Ф.И.О. сотрудника банка полностью)

мне разъяснено.
3. Настоящее завещательное распоряжение составлено в двух
экземплярах, каждый из которых собственноручно подписан
завещателем.
Один экземпляр завещательного распоряжения остается на
хранении в ______________________, адрес: _______________________,
(наименование банка)

а другой выдается завещателю.

______________________________________________________________
(Ф.И.О. завещателя полностью, подпись, дата)

Город ______________ _________________________________________
(дата, месяц число прописью)

Настоящее завещательное распоряжение удостоверено мной,
_________________________________________________________________.
(должность, Ф.И.О. должностного лица банка)

Завещательное распоряжение полностью прочитано
гр. ______________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество завещателя)

до подписания и собственноручно им подписано в моем присутствии.
Личность завещателя установлена.
Содержание ст. ст. 1128, 1130, 1149, 2019 и 2019 Гражданского
кодекса Российской Федерации завещателю разъяснено.
Зарегистрировано в книге регистрации завещательных
распоряжений за N __________.

Подпись служащего банка __________________________

М.П.

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.