Как взять квартиру в ипотеку молодой семье с ребенком

Ипотека «Молодая семья» предусмотрена государством и его регионами как финансовая помощь молодым супругам в покупке жилья. Она выплачивается из регионального бюджета. Поэтому очередь формируется из участников, проживающих в данном регионе. Государство оплачивает 35% стоимости жилья при отсутствии детей и 40% при их наличии.

Калькулятор для расчета

С помощью данного калькулятора можно рассчитать сумму, которая будет компенсирована участникам государственной программы, а также размер ипотечного ежемесячного платежа. Для участия в этой программе должны быть соблюдены следующие условия:

  1. На участие в данной программе имеют право претендовать супруги, возраст которых менее 35 лет. При постановке в очередь участники программы снимаются с нее при исполнении хотя бы одному из супругов 36 лет.
  2. Семья может состоять только из одного супруга и детей.
  3. Супруги должны являться гражданами России.
  4. Супруги должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилья компетентными органами.
  5. Иметь в собственности остальные 60-65% от стоимости жилья или возможность оформить их в банке.

Признание супругов нуждающимися в новом жилье может быть в следующих случаях:

  1. Для этого суммарная площадь супругов, в которой они прописаны, должна быть меньше 18 квадратных жилых метров при учете на каждого человека. Дети также учитываются при расчете жилой площади.
  2. Несоответствие техническим и санитарным нормам их жилья.
  3. Невыносимое проживание в коммунальной жилой площади вместе с нездоровым человеком.

Средства по данной государственной программе могут быть получены на следующее:

  • покупка квартиры;
  • участие в долевом строительстве;
  • индивидуальное строительство.

Остальная сумма в размере 65-60% должна быть у супругов на руках, или они могут оформить ипотеку.

Банковская ипотека для молодых семей

Не следует путать программу «Молодая семья» и банковское ипотечное льготное кредитование молодой семьи. Во многих банках, как, например, Сбербанк, существует специальная программа, по которой супруги получают более льготные условия кредитования. Но в данном случае банк или государство не выплачивает за них 35-40% стоимости их нового жилья.

Сбербанк в 2019 году предоставляет следующие условия кредитования молодым семьям:

  1. Брак должен быть официально зарегистрирован.
  2. Возраст одного из супругов должен быть менее 35 лет.
  3. Срок выплаты кредита возможен до 30 лет.
  4. Необходим первоначальный взнос 20% семьям с ребенком и 25% для бездетных.
  5. Обязательное страхование покупаемой недвижимости.
  6. Варианты отсрочки конечной суммы платежа на несколько лет.
  7. Привлечение поручителей и созаемщиков, обеспечение обязательств залогом собственности для выдачи более крупной суммы кредита.

Таким образом, молодые супруги имеют право воспользоваться не только государственным субсидированием в размере 35-40% от стоимости жилья, но и получить недостающую сумму в кредит по специальной банковской программе.

Оформление ипотеки

Многие семьи не знают, как взять ипотеку по программе «Молодая семья». Для ее оформления с привлечением ипотечного кредитования в банке необходимо:

  • стать участником государственной программы;
  • оформить льготную ипотеку в банке.

Это два разных независимых друг от друга условия, которые выполняются в указанной последовательности.

Как стать участником программы

Если супруги соответствуют всем условиям, предъявляемым программой «Молодая семья», они должна подготовить следующие документы:

  • паспорта супругов;
  • свидетельства детей;
  • итоговое заключение районной администрации о признании супругов нуждающимися в жилье;
  • документы об официальном браке супругов;
  • документы, свидетельствующие о месте проживания супругов с детьми;
  • справка о составе семьи;
  • копия лицевого счета;
  • бумаги, подтверждающие финансовое состояние супругов, которое способствует внесению полного или первоначального взноса за новое жилье.

Данные документы подаются супругами в местную администрацию населенного пункта, там заполняется соответствующее заявление в двух экземплярах. Существует стандартная форма, которая выдается администрацией.

Эта форма представлена в виде анкеты, которую нужно заполнить следующим образом:

  1. Куда и кому подается данное заявление.
  2. Персональные данные заявителя.
  3. Наименование документа.
  4. Указывается состав семьи и кто проживает дополнительно вместе с ними.
  5. Информация о жилье.
  6. Вид владения или пользования данным жильем (приватизировано или снимается в аренду).
  7. Владение другой недвижимостью всеми членами семьи.
  8. Льготная категория (по инвалидности, участник военных действий, многодетная семья).
  9. Совокупный доход.
  10. Ставится дата и подписи всех дееспособных совершеннолетних членов семьи.

На основании данного заявления администрацией принимается решение о включении их в программу и постановку в очередь. После наступления очереди выдается сертификат на право перечисления средств в счет оплаты части стоимости жилья. Субсидия выплачивается только безналичным платежом.

Как получить ипотеку

После получения сертификата участника данной программы необходимо определиться с жильем и определить сумму средств, для получения в ипотеку.

Для посещения банка потребуются документы:

  1. Паспорта супругов, созаемщиков, поручителей.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. При наличии материнский капитал может быть рассмотрен как первоначальный взнос.
  4. Документы, подтверждающие финансовую возможность погашения ипотечного кредита.
  5. Свидетельство о браке.
  6. Сертификат участников государственной программы.

Банки предъявляют следующие требования к заемщикам:

  • официальное трудоустройство;
  • достаточный заработок для погашения кредита;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • наличие средств для первоначального взноса.

Банк предъявляет собственные требования к участникам льготных программ. При соответствии их всем необходимым требованиям заключается ипотечный договор на льготных условиях кредитования с пониженными процентами и на более длительный срок.

Если по определенным причинам участники государственной программы не соответствуют установленным банком требованиям, он может предложить другую ипотечную программу или кредитование на общих условиях.

К одним из значительных требований банка при покупке долевого строительства может быть сотрудничество только с определенным кругом аккредитованных застройщиков. Поэтому при выборе жилья необходимо руководствоваться требованиями банка.

При вынесении положительного решения банк перечисляет средства на счет, указанный в ипотечном договоре. Туда же перечисляется государственная субсидия.

Таким образом, семья может улучшить свои жилищные условия с помощью государственной поддержки и льготной программы кредитования банка.

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Где взять ипотеку

Имеется 2 вида ипотеки, которую может получить молодая семья:

  • федеральная целевая программа «Жилище»;
  • банковские социальные программы для молодых семей (например, кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»).

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

  • каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
  • нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

  • в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м2 жилья, если есть дети — по 18 м2 на человека;
  • также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

  • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • вступить в программу «Молодая семья»;
  • получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
  • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

  • хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
  • процентная ставка 11,5–13,25%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
  • в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга ещё не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Документы

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

  • заявление в двух экземплярах;
  • паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги;
  • сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё об ипотеке